Ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital erscheint auf den ersten Blick für jeden erreichbar zu sein, der eine Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren möchte. Leider ist das so nicht der Fall, daher möchte ich mit diesem Artikel einmal aufzeigen, wie ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital funktioniert und was eben nicht funktioniert.
1. Immobilienkredit ohne Eigenkapital und das Einkommen
Wer einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital beantragen möchte, braucht in erster Linie ein sicheres Einkommen. Natürlich würden die Banken am liebsten ausschließlich Beamte auf Lebenszeit finanzieren, nur dann wäre der Kundenkreis doch stark eingeschränkt. Je länger das Arbeitsverhältnis bereits besteht desto besser ist das sowohl für die Bank als auch für den Antragsteller selber. Wenn Sie sich noch in der Probezeit befinden, werden die meisten Banken Ihr Einkommen nicht anrechnen, und das ist auch gut so. Alle Beteiligten wollen nämlich, dass Sie lange Freude an Ihrem Immobilienkredit ohne Eigenkapital haben.
2. Immobilienkredit ohne Eigenkapital und wer in die Immobilie einziehen wird.
Diese Frage ist ganz schnell beantwortet. Ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital funktioniert nur, wenn der Antragsteller selber in die Immobilie einzieht UND wenn er auch den größten Teil der Fläche selbst nutzt. Wenn Sie z. B. ein Mehrfamilienhaus mit 6 Wohnungen kaufen wollen, in dem Sie eine Wohnung selbst beziehen, werden Sie diese Regel kaum erfüllen können. Die größere Fläche des Hauses wird dann vermietet sein und damit stuft die Bank Sie automatisch als Kapitalanleger ein.
Für diesen Kundenkreis gelten sehr strenge Annahmekriterien. Wie der Name schon sagt, sind Sie dann ein Kapitalanleger. Und ohne Eigenkapital kann man schlecht Kapital anlegen. Für ein Zweifamilienhaus mit der größeren selbstgenutzten Wohnung funktioniert der Immobilienkredit ohne Eigenkapital. Ebenso für das Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung.
3. Immobilienkredit ohne Eigenkapital und die Selbständigen.
Da ich selbst auch bereits seit 1997 selbständig bin, habe ich mich an dieses Leid bereits gewöhnt. Selbständig sein und einen Kredit aufnehmen ist immer schwierig oder zumindest sehr aufwendig. So auch beim Immobilienkredit ohne Eigenkapital.
Der einzige denkbare Fall ist folgender: Sie sind schon sehr lange selbständig, haben einen hohen Gewinn (zahlen also entsprechend viel Steuern) und wollen Ihr Eigenkapital nur nicht in die Finanzierung einsetzen. Dann kann das mit dem Immobilienkredit ohne Eigenkapital etwas werden.
4. Immobilienkredit ohne Eigenkapital und die Immobilien.
Wenn ein Immobilienbesitzer seinen in der Regel größten Vermögenswert verkaufen will, machen 99% aller Immobilienbesitzer folgende Rechnung auf: ich habe das dafür bezahlt, ich habe das hinein gesteckt und will noch etwas Gewinn machen. Und dann kommt ein Wert heraus, der in der heutigen Zeit in den meisten Fällen immer noch zu hoch ist.
Wenn Sie also eine Immobilie besichtigen, die gerade erst auf dem Markt gekommen ist, wird es mit dem Immobilienkredit ohne Eigenkapital sehr schwer, weil der Preis der Immobilie sehr wahrscheinlich noch viel zu hoch ist. Das muss der Verkäufer aber erst noch merken, bis sich daran etwas ändert. Dazu kommt, dass die Banken diesen Preis nicht akzeptieren werden.
Nur wenn der Kaufpreis angemessen ist, haben die Banken eine ausreichende Sicherheit für den Immobilienkredit ohne Eigenkapital. Daher sollten Sie immer einen Bausachverständigen mit ins Boot holen. Wie Sie das machen, werde ich Ihnen in einem anderen Artikel noch genauer erklären.
Wenn Sie die oben beschriebenen Kriterien erfüllen, hilft Ihnen mein Quickcheck als nächster Schritt weiter. Geben Sie hier lediglich 8 Daten ein, und Sie wissen, ob es sich weiterhin lohnt, an einem Immobilienkredit ohne Eigenkapital zu arbeiten.
Hier geht es zum ersten Quickcheck im Internet
Viel Erfolg wünscht Ihnen
Stefan Schulze
| Bildquellenangabe: | sigrid rossmann / pixelio.de |
Hallo Herr Schulze,
ich lese gern Ihre Blogbeiträge. Ich möchte Ihnen einen interessanten heute zusenden, den ich bie meiner Recherche für meine Finanzierung gefunden habe. Er ist zwar von 2007, aber eine Anfrage lohnt sich vielleicht für potentielle Erwerber von Wohneigentum.
Die “130 Prozent-Finanzierung” der Hanseatic-Bank
13.02.2007 Baufinanzierung
Seit Jahren hat sich die Hanseatic-Bank auf Ergänzungskredite spezialisiert und bietet eine kompetente Abwicklung. Diese Bank hat eine ganz neue Möglichkeit geschaffen, auch ohne Eigenkapital den Traum vom Eigenheim voll zu finanzieren. Das neue Produkt „130% Baufinanzierung“ umfasst sämtliche Kosten, selbst die Nebenerwerbskosten und die Einbauküche werden problemlos übernommen. Diese Baufinanzierung kann auch für den Erwerb von kleinen Wohnungen, Eigentumswohnungen in Hochhäusern, Ferien.-und Wochenendhäusern, Resthöfen, Baugrundstücken genutzt werden. Ausgenommen sind gewerblich genutzte Immobilien, vermietete Wohnungen und Auslandsimmobilien.
Eigentümer können diese Finanzierung auch für die Renovierung, Sanierung und Modernisierung einsetzen. Flexible Möglichkeiten der Rückzahlung, Sondertilgungen zu attraktiven Konditionen runden das Konzept ab.
Auch andere Produkte überzeugen: z.B das Eigentümer-Darlehen. Es muss nicht mehr auf die neue Küche verzichtet werden, Finanzierungslücken können geschlossen werden und dies alles unabhängig von dem Erstfinanzierer. Das Nachrangdarlehen gibt es schon ab 5.000 Euro und wird nicht im Grundbuch eingetragen.
Mit freundlichen Grüßen
Horst Arnold
Hallo Herr Arnold,
vielen Dank für Ihren Beitrag.
Mit der Hanseatic Bank arbeite ich bereits sehr erfolgreich zusammen. Die 130 Prozent Finanzierung gibt es in der Form leider nicht mehr.
Mit freundlichen Grüßen
Stefan Schulze
Super Tipps, vielen Dank. Ich denke bei einigen Anlageobjekte kann sich das auch ohne Eigenkapital lohnen. Kritisch wird’s nur bei einer grösseren Anzahl und eventuellen zusätzlichen Ausgaben. Da könnte es schwer sein diese zu stemmen.